金利とは？～中学生にわかるくらい易しく～

2025年6月9日 2025年6月9日

たつ

仮想通貨や株式などの投資を行う人だけでなく実は日本において経済活動を行うすべての人が影響を受ける「金利」についてここではできるだけわかりやすく説明しています。「金利」について興味はあったものの理解を後回しにしていた方、今日が正しい理解を深めるチャンスです。

【要点まとめ】
金利とは「お金を借りるときに支払う“お礼”の割合」であり、逆に預けるときには銀行からもらう“お礼”でもあります。金利が低いと借りる人には有利、高いと預ける人には有利です。金利は経済の“ものさし”として景気やインフレとも深く関わり、銀行や企業、家計の行動を左右します。

お金を借りたときの“お礼”

金利とは、お金を借りた人が貸した人（銀行など）に支払う「お礼」の割合のことです。たとえば金利1％で100万円を1年間借りたら、100万円×1％（0.01）＝1万円がお礼（利息）として必要になります。

金利と利息・利子の呼び分け

厳密には、お金を借りた側が支払うものを「利息」、預けた側が受け取るものを「利子」と呼ぶことがありますが、一般にはどちらもまとめて「金利」と言われます。

なぜ金利があるのか？

借りる側と貸す側のメリット・デメリット

借りる人：金利が低いほどお礼（利息）が少なくて済むので助かりますoppi-money-career.com。
貸す人（銀行など）：金利が高いほど受け取るお礼が大きいため利益になりますoppi-money-career.com。

このバランスでお金の貸し借りが成り立っています。

銀行はどうして金利を設定するの？

銀行は貯金を集め、そのお金を企業や個人に貸し出す際に少し多めの金利を請求し、差額（利ざや）で儲けていますtry-it.jp。預金金利より貸出金利を高く設定することで、その差額が銀行の利益になる仕組みですtry-it.jp。

金利の種類と表示方法

年利（Annual Percentage Rate; APR）
年間あたりの金利を％で表したもの。ローンや預金のパンフレットでよく見かけますgohenry.com。
変動金利・固定金利
- 変動金利：景気や市場の金利動向に合わせて見直されるタイプ。
- 固定金利：契約時の金利が返済期間ずっと変わらないタイプ。

金利の計算方法

単利の計算

単利とは、元金（借りたお金）に対してのみ利息が発生する方法です。計算式は

コピーする編集する利息額＝元金×金利（％）×期間（年）

例えば、元金10万円、金利5％、期間1年なら利息は10万円×5％×1年＝5,000円ですinvestopedia.com。

複利の考え方

複利は、１年目の利息を元金に足して、翌年はその合計にさらに利息がつく方法です。時間が経つほど利息が増え続ける仕組みで、「お金がお金を生む」様子がよくわかりますkhanacademy.org。

金利が経済や私たちの生活に与える影響

金利の高低は、家や車を買うローンのコスト、クレジットカードの返済額、銀行預金の儲けだけでなく、物価や景気全体にも影響を及ぼしますnomura.co.jp。低金利だと人も企業も借りやすくなり、消費や投資が増えて景気を下支えします。一方、高金利だとお金を借りにくくなり、需要が抑えられてインフレを抑制する働きがありますnomura.co.jp。

まとめると、金利は「お金を貸し借りするときの“お礼”の割合」であり、その動きが家計のローン、銀行のビジネス、さらには国全体の景気や物価にまで深く関わる重要な経済の仕組みです。

主な参考文献

労金ブランド：「金利ってなに？親子で学ぶ経済と家計の関係」rokin-brand.jp
GoHenry：「What is interest? Explaining to your kids in simple terms」gohenry.com
Investopedia：「Simple Interest: Who Benefits, With Formula and Example」investopedia.com
Oppi Money Career：「金利とは？中学生にもわかる超シンプルな金融教育で使えるはなし」oppi-money-career.com
Investopedia：「Interest Rates: Types and What They Mean to Borrowers」investopedia.com
Khan Academy：「Introduction to interest (video)」khanacademy.org
三菱UFJ銀行：「金利とは？利息の計算方法など仕組みや注意点をわかりやすく解説！」bk.mufg.jp
野村證券：「【基礎】経済を語れるようになる？金利と景気の関係をイチから解説」nomura.co.jp
Try IT：「銀行がお金をかせぐ仕組み」の映像授業 – 中学公民try-it.jp
Bank of America：「Explaining Interest & How it Works to Your Children」bettermoneyhabits.bankofamerica.com